銀行卡交易費用研究.pdf
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2019年12月19日
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銀行卡交易費用研究此書是幫助用戶能夠查詢自身銀行卡的交易明細費用的書籍,涉及到了法律、支付系統(tǒng)等方面,能夠讓用戶自己得到知情權了解交易費用。

銀行卡交易費用研究內(nèi)容
主要介紹銀行卡的交易費——一個在個人、商戶運用支票、信用卡和其他支付系統(tǒng)進行價值交換過程中被掩蓋的問題。如今,交易費在世界范圍內(nèi)引起了經(jīng)濟學家、律師和競爭監(jiān)管者的極大興趣。
大多數(shù)系統(tǒng)一般包括兩種類型的客戶:提供支付者和接受支付者——為雙方價值交換提供便利的機構。有些則是三方系統(tǒng),除上述兩種類型的客戶外,還有機構——介于付款人和收款人之間。美國運通卡將個人信用卡客戶的應收款項償還給接收其所發(fā)行信用卡的商戶。其他的系統(tǒng)有四方交易者(更確切地說是五方交易者),發(fā)卡方匯集持卡人的款項、收單方匯集運用其服務的商戶、系統(tǒng)負責協(xié)調(diào)發(fā)卡者和收單方之間的款項轉(zhuǎn)移。
三方系統(tǒng)的協(xié)調(diào)比較容易實現(xiàn)。一方面,美國運通卡獲取商戶(為其服務付費)款項;另一方面,將持卡人(依據(jù)所持卡類型不同付費)款項進行托收。四方系統(tǒng)中的協(xié)調(diào)問題比較復雜。收單方是將所有付款人款項支付給了發(fā)卡方還是保留了一部分?畢竟,發(fā)卡方在交易發(fā)生時需要收單方,收單方在交易發(fā)生時也需要發(fā)卡方。那么,應由收單方和發(fā)卡方相互協(xié)調(diào)還是由系統(tǒng)制定交易規(guī)則呢?這樣的交易規(guī)則又應涵蓋哪些內(nèi)容呢?
交易費是發(fā)卡方或收單方之間相互支付的一種費用。幾乎所有的支付系統(tǒng)都制定交易費的相關規(guī)則。早期美國銀行業(yè)監(jiān)管條例規(guī)定,支票必須按照面額交換——這意味著當時的交易費為零。在很多國家,金融機構協(xié)會運作的借記卡和貸記卡系統(tǒng)均制定收單方必須向發(fā)卡方按交易百分比支付費用的規(guī)則。ATM系統(tǒng)的規(guī)則各異。在ATM交易中,發(fā)卡方傾向于向收單方支付費用,但是貸記交易中該規(guī)則通常相反。
銀行卡交易費用研究作者介紹
曹紅輝,博士,生于湖南,金融研究所金融市場研究室主任、支付清算研究中心秘書長,世界銀行金融咨詢顧問、亞洲開發(fā)銀行顧問、APEC資產(chǎn)證券化專家組成員、美國哥倫比亞大學高級訪問學者、美國經(jīng)濟學會會員。
銀行卡交易費用研究目錄
第一章 兩方的探戈——兩方市場的經(jīng)濟學分析
第二章 法院和監(jiān)管當局的交易費
第三章 交易費用:文獻回顧
第四章 銀行交易文件的交易費——法律和經(jīng)濟視角
第五章 支付卡系統(tǒng)交易費集中性設定的競爭性效應
第六章 交易費問題的分析——無因案例
第七章 支付系統(tǒng)和交易費
第八章 競爭者之間的合作:支付卡協(xié)會的經(jīng)濟意義
銀行卡交易費用研究截圖


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