健康保險(xiǎn)沒有告訴您的秘密
一份合適的健康保險(xiǎn)不僅能在病時給人提供一份保障和支持，在平時也能帶來一份安全感。但是，如何看清這些名目繁多的商業(yè)保險(xiǎn)呢?彌補(bǔ)社會保險(xiǎn)的不足——國內(nèi)商業(yè)健康保險(xiǎn)存在的前提
最近有機(jī)會回國一趟，接觸了不少健康領(lǐng)域的同行。可能因?yàn)槲议L期就職于美國的健康保險(xiǎn)行業(yè)，于是話題常常涉及國內(nèi)正在興起的商業(yè)健康保險(xiǎn)。目前有好幾家國內(nèi)的保險(xiǎn)公司推出了一系列的健康保險(xiǎn)項(xiàng)目，旨在彌補(bǔ)政府醫(yī)保之不足，為民眾的醫(yī)療保健提供更多的經(jīng)濟(jì)保障。政府的醫(yī)保是社會保障體系的一部分，資金來源于工作單位繳納的醫(yī)保費(fèi)(職工個人也承擔(dān)一部分)。
醫(yī)保雖然給城市居民尤其從業(yè)人員提供了基本的醫(yī)療保障，但其覆蓋范圍很有限。首先，不是所有的醫(yī)藥費(fèi)全能報(bào)銷。不在“藥品目錄”的藥費(fèi)不能報(bào)；不在“指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)”就診的費(fèi)用不能報(bào)；未經(jīng)醫(yī)保認(rèn)可的檢查和治療自然也不能報(bào)。其次，不論是門診還是住院，醫(yī)保都有一個報(bào)銷的范圍。以北京市2011年的規(guī)定為例，患者必須先自費(fèi)一千多元(門診1800元，住院1300元)達(dá)到“起付線”，超出的部分才能按比例報(bào)賬。報(bào)銷的比例按醫(yī)院級別不等，比如二級醫(yī)院報(bào)銷87%，三級醫(yī)院報(bào)銷85%。報(bào)銷的年度總額也有上限，門診費(fèi)用全年最多2萬元，住院報(bào)銷總額由以前的十幾萬大幅度提高到30萬元。
按說30萬元不少了，但報(bào)銷的范圍僅限于住院的費(fèi)用。其實(shí)很多大病和慢性病的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不僅體現(xiàn)在住院期間，平常的就醫(yī)、檢查、藥品費(fèi)用累積起來也很可觀，何況疾病會造成巨大的間接經(jīng)濟(jì)損失 ......
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